近期，多家银行发布公告，甚至对长期未转账的个人银行卡账户进行清理。其中，兴业银行等将长期个人长期常设账户认定标准由之前的100元下调至10元，并延长长期常设账户不发生无息交易的期限。对于账户冻结，接受贝壳财经记者采访的多家银行客服人员均表示，持卡人凭身份证、银行卡等前往银行网点激活卡后即可提取卡内资金。业内人士表示，此举绝非简单的账户管理优化，而是银行在风险防控、资源配置、经营合规等多重压力下的必然选择，深刻体现了高质量发展的内在要求。金融业的。进一步清理长期个人账户，主要是为了切断导致违法犯罪的“灰色通道”，也有利于释放金融体系的“沉没成本”。甚至会清理个人长期不活跃的账户。许多银行调整了限额标准。近期，多家银行纷纷发布公告称，将进一步清理休眠个人长期账户，并对不移动的相关个人长期账户采取相关保护措施。兴业银行表示，10月15日起，该行将按照调整后的认定标准对符合条件的账户进行日轮流管控，并采取保护措施，限制资金流入和流出。中国银行还指出，将对符合相关标准的个人结算账户采取管控措施，限制对外交易，并在重新识别客户身份后恢复账户功能。据贝壳财经记者不完全统计，10月份以来，丰台农商行、葫芦岛银行、湖北枝江农商行等多家地方商业银行纷纷发布通知，银行将进一步清理长期个人账户。值得注意的是，各银行对于长期个人账户的认定标准有所不同。例如，对于账户没有发生交易的期限，银行的认定标准为1年至3年；在卡面值方面，银行的识别标准从10元以内到100元以内不等。据兴业银行公告，该行调整了无法查到的长期账户认定标准，将长期不稳定账户认定标准从账户余额“100元（含）以下”调整为“10元（含）以下”；同时，没有人设l 已签订基金、代销基金产品、理财产品、第三方托管等合同且连续180天（含）以上的人民币个人银行结算账户在期限内通过银行支付的贷款由“365天（含）以上”调整为“365天以上（含）”。调整后，纳入长期固定账户管理的账户范围较小。葫芦岛银行还发布公告称，该行清算长期固定账户的标准 此时的长期不活跃账户为“连续3年无活跃交易的个人银行结算账户（含一/二/三类账户）”和“余额在10元（含）以下的关联账户”。部分村镇银行账户余额监管在100元以内。例如，武威农商所清洗范围银行范围是指“现有个人银行结算账户（不含社保卡、龙通卡）” 交易没有“资金账户内主动发生2年以上（含），无与该账户相关的贷款信息和账户相关信息，账户余额小于100元（含）。”此外，部分商业村镇银行仅对交易发生期间有相应规定，但未明确账户余额。例如，丰台农商行10月17日发布公告称，将清理个人网银账户 在不久的将来已经有一年多没有活动了。对于不同银行清算标准的差异，博通咨询金融行业高级分析师王鹏博表示，每家银行都有自己的执行自主权，每家机构也有不同的风险偏好。现行监管规则原则上提出了要求，但没有结合具体年份、余额门槛或通知程序，允许g 银行根据客户结构、系统能力、授信控制模式等制定实施细则；大型银行客户基础庞大，历史账户较多，往往采取较为谨慎的批量清算方式，而一些中小银行可能会制定更严格的标准，以提高管理效率；此外，不同银行的反洗钱风险等级和客户准入能力划分不同，导致实施规模不同。银行为何要清算不良账户？堵住违法犯罪的“灰色通道”。长期不活动的账户也称为“休眠账户”。通常是指在一定时间或更长时间内没有活跃交易但账户中仍有余额的个人银行账户。业内人士表示，清理长期非居民家庭是监管要求，也是防范电信诈骗的重要内容。通信欺诈、洗钱和其他非法活动。指导部分银行切实防范跨境赌博、电信网络诈骗等违法行为蔓延，切实保护金融安全和金融消费者合法权益，2022年2月以来，银行持续动态开展长期坚定不移的账户管理和公共工作管控。中国人民银行和公安部联合印发的《诈骗网络诈骗和跨境赌博“资金链”管理工作方案》要求银行“降低多张银行卡风险”和“各银行对一人多卡（含账户）和长期信用卡进行行业风险和清算风险”银行，从而实现银行卡可用数量的大幅减少。同时，《指导意见》《中国人民银行关于为农民工群体等个人提供个人银行账户服务的通知》还要求，银行要“加强对超过规定数量的同行排查，根据具体情况采取管控措施，严格控制个人银行账户（含银行卡）总数”。 招商联合会首席研究员、上海金融与发展实验室副主任司董希淼表示，长期非居民账户已成为金融犯罪的重要载体，这是银行加强管控的主要动因。由于此类账户长期无人管理，信息一旦传播，很容易被犯罪分子利用进行洗钱活动。、电信诈骗等活动。此前，贝壳财经记者发现，不少人在网上出售银行卡，这些银行卡后来大多被用作电信诈骗或洗钱的工具。 （详情见《银行卡交易黑链：日收入》万元，盾价较高，而同城商业银行卡仍需覆盖银行服务器存储、系统维护等资源。提醒多位银行人士告诉财经记者，持卡人可到网点恢复账户功能。新疆分行也指出，在前述工作中，银行不会要求客户提供账户信息。 必要时及时存储资金，保障资金安全。湖北枝江农商行支行有效身份证件和银行卡（贴现）发布公告称，若客户账户被冻结，无法转账凭本人有效身份证件和银行卡原件（夹）可到任一营业网点办理客户身份验证、账户激活等交易。 银行清算前必须到柜台办理该项目。无法办理账户激活业务。 “如不能在期限内证明或办理不可动摇账户的激活，我行将执行清算。”湖北枝江农商行指出，对于未纳入专项账户管理且长期未支取的长期个人长期账户，整合后无法退回。客户可凭有效身份证件和原卡/折扣前往任意法人银行网点办理追溯余额退款。新京报贝壳财经记者姜帆编辑陈莉校对卢茜